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　　保险公司是处理风险的机构，但是有时候又免不了自身出现风险。当巨大风险出现的时候，保险公司的命运会如何呢？国家又该如何保障广大消费者的合法权益呢？此时，风险处置是必经之路。

　　11月10日，国家金融监督管理总局官网信息显示，富泽人寿保险股份有限公司已正式获发保险许可证。这家注册资本达170亿元、总部位于山东济南的寿险新主体，并非普通的市场新进入者，而是承担着化解君康人寿风险的特殊使命。

　　值得注意的是，这是继申能财险（原天安财险）和海港人寿（原恒大人寿）后，又一由地方国资主导的风险化解案例。

　　富泽人寿的股权结构中，山东省济南市财政局实控的济南金控和济南地方国资济南政金通达投资集团有限公司合计持股比例达53.24%，处于绝对控股地位。此外，中国保险保障基金有限责任公司持股35.29%，中国人保资产管理有限公司持股11.47%，是典型的 “地方国资+保障基金+国资险企”组合。这一组合中地方国资再次充当“救火队长”，成为重大风险化解的主导力量。

　　从保险许可证信息可以看到，富泽人寿保险许可证的批准日期为2025年6月10日，发证日期为11月7日，机构编码000267，发证机关为国家金融监督管理总局山东监管局。富泽人寿业务范围涵盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务及其再保险业务。

　　天眼查数据显示，富泽人寿注册资本高达170亿元，在人身险业排名第九。从股权结构来看，济南市财政局实控的济南金控持股49.71%，中国保险保障基金有限责任公司持股35.29%，中国人保资产管理有限公司持股11.47%，济南地方国资济南政金通达投资集团有限公司持股3.53%。两家山东国有企业合计对富泽人寿持股比例达53.24%，处于绝对控股地位。

　　“你的安康，我们全力以赴”，君康人寿带着美好的愿景出发，但是在公司治理上却“事与愿违”。成立19年来，君康人寿曾多次陷入股东控制权之争，导致公司治理混乱。尤其是在在忠旺集团控股期间，君康人寿曝出数百亿资金被关联方占用的严重问题，导致公司偿付能力急剧恶化，风险综合评级降至C类，最终陷入经营困境。

　　根据媒体报道，2023年底，市场上就传出山东国资将介入君康人寿风险处置的消息，到了2025年1月20日，富泽人寿保险股份有限公司这一名称出现在国家市场监督管理总局的企业名称申报登记信息中，意味着公司的设立已从初步谋划进入到了实质性的准备阶段。2025年6月10日富泽人寿正式获得国家金融监督管理总局的批准，并于2025年6月19日完成工商注册。2025年11月7日，金融监管总局山东监管局颁发了保险许可证，并于11月10日在官网公布，标志着富泽人寿正式亮相。

　　根据最新消息，君康人寿的总部确已迁至济南，并以“富泽人寿”的全新身份开启运营。其高管团队也已经确定，董事长为冯毅，总经理为谢祝锋。

　　公开信息显示，冯毅曾任山东省济南市地方金融监督管理局（市金融办）党组书记、局长（主任），具有金融监管背景；而谢祝锋则是一位保险业的“老将”，拥有超过20年的行业经验，曾任职于中英人寿、百年人寿、信诚人寿（现中信保诚人寿） 等公司担任财务高管。2015年，他加入中邮人寿，历任财务负责人、副总经理等职务。

　　值得注意的是，谢祝锋是通过市场化方式选聘到富泽人寿担任总经理的，这不同于以往风险处置中主要由监管直接派驻高管的模式，被视为公司未来将注重专业化、市场化运营的一个积极信号。

　　这种“新设主体—承接业务—风险隔离”的模式，能够将君康人寿原有的风险与新生公司进行有效切割，为富泽人寿创造一个健康的起点。

　　富泽人寿的设立，是近年来保险业风险处置模式演进的一个缩影。从最早的保险保障基金独家“兜底”，到如今地方国资积极参与，保险业风险处置机制日趋成熟。

　　2018年，在安邦保险集团这一金融帝国风雨飘摇之际，保险保障基金出手向安邦集团注资608.04亿元，持股比例高达98.23%，为安邦保险集团“托底”，防止风险蔓延。随后，为了彻底隔离风险，2019年6月25日，大家保险集团正式成立，为安邦原有的、健康的保险业务找到了新的“归宿”，可以轻装上阵。

　　2020年7月，原银保监会对华夏人寿、天安财险、天安人寿、易安财险等6家“明天系”金融机构实施接管。随着监管风险处置工作持续推进，这四家保险公司的命运也陆续揭晓。

　　华夏人寿的风险处置采用了“新设机构承接业务+原机构清算”的方式。2023年初，银保监会批准保险保障基金公司和其他投资人共同筹建瑞众人寿保险公司，设立后将依法受让华夏人寿资产负债。

　　天安财险的化险工作则按照“新设承接+破产”模式进行，新设申能财险受让天安财险的保险业务。天安人寿核心也是采用“新设机构承接” 的化险模式，2023年成立的中汇人寿接管了天安人寿的保单负债、有效资产及全部机构网点。

　　易安财险通过破产重整方式完成化险工作，由比亚迪全资收购并更名为比亚迪财险。

　　而恒大人寿的风险处置则与富泽人寿模式更为接近——海港人寿全盘接手恒大人寿资产负债，其控股股东为深圳国资控股的鹏联投资（持股51%），保险保障基金以25%持股成为第二大股东。

　　富泽人寿的案例是保险业风险处置模式的一次实践。它融合了此前多家问题险企的处置经验，例如像恒大人寿被海港人寿承接一样设立新主体，以及像安心财险那样通过“迁册化险”来改变注册地。这种多方协作的模式，为后续可能出现的类似风险提供了可参考的解决路径。

　　富泽人寿案例中，山东国资承担着风险处置的主导角色，这符合近年来问题险企风险处置的趋势。

　　2024年末，随着天津国资10亿元增资款的实际到位，渤海人寿终于迎来了转机。这家曾经受“海航系”拖累连续六年亏损超92亿元的寿险公司，成功实现了国资控股。渤海人寿相关负责人表示，天津国资股东还将进一步注资，以推进公司稳健发展。同样，申能财险由申能投资管理有限公司等8家国有企业共同发起筹建，这些股东全部为上海本地国资企业。

　　那么，地方国资为何频频出手接盘问题险企呢？这背后有着多重考量。对地方而言，拥有一张本土控制的保险牌照具有战略意义。这不仅能完善地方金融体系，还能服务区域发展战略。此外，保险资金期限长、规模大的特点，也与基础设施建设和民生项目的融资需求高度契合。

　　总之，地方国资频频接盘问题险企，是在行业周期、监管要求和地方发展需求三重驱动下的理性选择。它短期内是化解金融风险的稳定器，中长期看，则是地方盘活金融资源、服务本地经济的一种战略布局。

　　从目前情况看，这些完成风险处置的险企正逐渐步入正轨。比如比亚迪财险，2025年前三季度实现保险业务收入20.7亿元，同比增长283.33%，综合偿付能力充足率为656.54%，最近一期风险综合评级结果为B，皆满足监管要求。渤海人寿在天津国资入主后，不仅启动了市场化选聘机制改革，面向社会公开选聘两名副总经理，还将公司总部迁址至天津空港经济区，以充分利用区域优势。

　　然而，风险处置并非一蹴而就。它通常涉及长期的资本补充、业务结构优化、公司治理重塑，甚至需要引入新的战略投资者或进行市场化重组。比如，申能财险接盘天安财险后，仍需面对其原有的风险问题。原天安财险发行的本金53亿元资本补充债券于2025年9月公告违约。这标志着，即便核心业务已被承接，原公司的历史金融债务风险仍需漫长的时间来出清。

　　在未来险企风险处置中，“地方国资+保险保障基金” 的联合模式可能会更加常见。这种模式既发挥了地方国资的资源优势和属地管理便利，又利用了保险保障基金的专业经验和资金实力，形成了一种风险共担、优势互补的处置机制。

　　对于保险公司来说，风险处置固然是一条起死回生之路，问题险企的退出可能带来市场结构的优化，激活市场竞争力，但是在企业经营过程中的风险防范则更为重要。“不赚最后一枚铜板”、“永远不要站在悬崖边”等商业原则告诉我们，成功的经营不在于抓住每一次机会，而在于长久地生存下去。