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　　《财经国家周刊》：当前“互联网+普惠金融”已然大势所趋。对于互联网如何弥补传统服务模式之不足，你有何看法？

　　李东荣：现代科学技术尤其移动互联网技术的飞跃发展，实际上正在为解决上述问题提供有力的支撑。

　　例如，传统金融服务首先要设网点、设机构、安排专人。但如果金融交易量达不到一定规模比例，安排专人则很难维持。但在互联网尤其移动互联网条件下，这个问题则有可能妥善解决。

　　当今社会可谓是“无网络，不金融”。所有从事金融业务的机构都不可能离开网络和移动网络，网络为金融服务延伸到“最后一公里”提供了极大的可能性。

　　普惠金融是我们的共同需求，而互联网金融尤其移动金融是实施普惠金融的有效途径。我们应该通过运用移动互联网技术，将金融服务延伸到每个角落，让每个老百姓都能够得到公平、合理、有效的服务。当前，无论传统金融机构还是新兴互联网金融机构，均积极尝试结合中国国情、运用科学技术来改进金融服务，包括蚂蚁金服、腾讯、微众银行以及工、农、中、建等传统银行机构和农村信用社、农村合作银行等，均在努力寻找新出路。

　　李东荣：我个人认为，要运用移动互联网技术推动普惠金融，应注意解决以下三个方面问题：

　　一是安全性。要警惕一些诈骗者打着互联网金融的外衣，提供虚假收益的理财产品，骗老百姓的钱。尤其在农村，财富的积攒尤为不易，一个欺诈的理财产品很可能摧毁一个家庭。因此，首先就是解决好安全性问题。金融服务不论是传统手段抑或现代手段，安全是第一位的。要保证老百姓在金融交易中不会轻易被欺诈和产生损失，尤其是在农村地区。这就对监管部门和金融机构的技术水平，提出了新的要求。

　　二是便利性。要让金融服务变得更方便、有效、简单，如同“傻瓜相机”般易于操作、便于知晓，尤其要让投资者明白金融产品的基本要素和风险性。要让老百姓拿起手机就能很简单地进行存款、取款、汇款、融资、理财等操作。当然，这也涉及到农村金融知识的普及教育问题。

　　第三点是最重要的，即经济性问题，也就是解决普惠金融成本的可承受性问题，要让老百姓用得起、用得值当、用得划算。

　　《财经国家周刊》：如你所述，安全性、便利性和经济性至关重要。为此，全新的渠道和模式发展，需要遵从哪些基本原则？

　　李东荣：全球对于普惠金融与现代通信技术的融合都非常重视。最近G20专门设立了研究数字金融和数字货币的工作组，并提出了一些具体原则，要求利用最先进的技术来让金融服务为所有人提供便利。结合中国国情，我觉得在前述基础上，还应坚持以下原则：

　　一是坚持市场主导，优化政策环境。金融业务毕竟是市场行为，须遵循市场规律，尤其商业性金融机构须考虑商业可持续性。因此，普惠金融要遵循市场原则和市场导向，不能光凭热情。要综合运用我国的财政政策、税收政策、投资政策和互联网产业政策来支持“互联网+普惠金融”。例如，这两年通信运营商降低了宽带费用，将4G宽带服务覆盖面扩大并延伸，这些都是很好的政策，便利老百姓的同时，也降低了金融机构的服务成本。

　　二是覆盖基础服务，实现重点突破。要统筹考虑城乡总体发展，使基础金融服务实现全覆盖，即不论是传统网点服务还是新兴技术手段，网络覆盖到哪里，基础金融服务就跟到哪里。例如，针对我国最年轻的地级市——海南三沙市，如果按照传统习惯，这一地级市应具备金融机构的普设机构，因为该市是厅局级单位，按惯例应设立分行一级的机构，比如设立工商银行三沙市分行等。但我们分析发现，该市人口与陆地面积较少，并不一定需要新设很多大型机构，重要的是解决服务覆盖面问题。因此，考虑到通信信号已覆盖了该市，工商银行通过各种电子金融服务机具，也能满足其基本的金融服务需求，节省大量成本并提高了效率。而这，就是现代通信技术和移动互联网作用于金融服务的体现。